La mujer de Rochester Hills, en el estado de Michigan, estaba absolutamente contenta cuando leyó la carta del Banco de América. Su pesadilla de ser estafada por esos horribles y falsos representantes de DTE Energy, empresa de energía con sede en Detroit, parecía haber terminado.
La carta, que llegó a finales de junio, le dio la esperanza de poder recuperar el dinero que perdió por la gran estafa del corte de los servicios públicos a finales de abril.
"Pensé: 'Oh, Dios mío. Oh, Dios mío'", me dije, "pensando que las cosas se habían vuelto a mi favor." "Su reclamación ha sido resuelta", proclamó la carta del banco en su atrevido saludo. "Nos complace decirle que hemos acreditado en su cuenta 1.324,85 dólares. Agradecemos su paciencia y nos alegramos de haber podido resolver esto a su favor", decía la carta. Estaba todo ahí, en blanco y negro. Todo allí, excepto los números en verde.
¿Recuperará o no el dinero perdido?
Cuando se conectó a Internet para ver su cuenta bancaria, no pudo ver que había 1.324,85 dólares más en su cuenta corriente. Peor aún, un representante del banco le dijo más tarde que la carta se había enviado por error. ¡El dinero no aparecería nunca!
La conversación telefónica con el banco duró casi una hora, dijo la mujer, mientras intentaba que el representante al teléfono -que era muy educado- le explicara cómo diablos el banco podría enviar una carta diciendo que el problema estaba solucionado, para luego no solucionarlo nunca y afirmar que no estaban obligados a hacerlo.
¿Un error? ¡Oh, no importa! Al fin y al cabo, no vas a recuperar más de mil dólares. "Y me enfurecí", le dije frenéticamente por teléfono: "¿Sabes lo que me acabas de hacer?". "Todas las dudas sobre sí misma, toda la vergüenza, toda la frustración de la estafa volvió a atormentarme una vez más."
La mujer, de 61 años, pidió que no se utilizara su nombre porque no quiere que sus hijos sepan que fue estafada por unos delincuentes que descubrieron la forma de utilizar una app para transferir dinero llamada Zelle para prácticamente vaciar su cuenta bancaria.
A los estafadores les encantan las aplicaciones de transferencia de dinero, tanto como las tarjetas de regalo
La historia de está mujer está lejos de ser la única, a pesar de que la parte que involucra la 'carta de su banco' es una locura.
Los estafadores están en pleno apogeo, aprovechando las peculiaridades de la banca digital, las aplicaciones móviles y los servicios de transferencia de dinero entre personas (peer-to-peer), a menudo destacados en línea por tu propio banco.
El asunto de Zelle es enorme y los estafadores la están utilizando -y el sistema bancario- para su beneficio.
Casi 18 millones de personas se han visto afectadas por un "fraude generalizado" en las aplicaciones de transferencia de dinero, según una carta enviada a finales del mes de abril al operador de la app Zelle, Early Warning Services, por los senadores demócratas de estadounidenses Elizabeth Warren de Massachusetts, Robert Menéndez de Nueva Jersey y Jack Reed de Rhode Island.
"El mayor atractivo de Zelle -la inmediatez de sus transferencias- también hace que las estafas sean más efectivas y "un favorito de los estafadores", ya que los consumidores no tienen la opción de cancelar una transacción incluso momentos después de autorizarla", decía la carta.
Acerca la aplicación de transferencia de dinero Zelle
Alrededor de 1.800 millones de pagos -con un total de 490.000 millones de dólares- fueron enviados por consumidores y empresas a través de la aplicación Zelle en 2021, según Early Warning Services. El total de dólares transferidos aumentó un 59% respecto a 2020.
La compañía Early Warning Services, que opera Zelle, es propiedad de siete grandes bancos: Bank of America, Capital One, Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank y Wells Fargo.
La aplicación de transferencia de dinero Zelle se encuentra fácilmente en miles de aplicaciones bancarias de una gran variedad de bancos y Credit Unions (Cooperativa de ahorro y crédito) en todo Estados Unidos. También puedes descargar la aplicación Zelle por tu cuenta. Envías dinero a la cuenta bancaria de otra persona si tienes su correo electrónico o su número de teléfono móvil.
Bank of America (en español: Banco de América) destaca a Zelle en línea como una forma de "enviar y recibir dinero con casi cualquier persona en minutos, sin importar de dónde realicen las operaciones bancarias".
Sin embargo, al mismo tiempo, Zelle y otros dicen que las apps para transferir dinero solo deben usarse para enviar y recibir dinero con personas que conoces y en las que confías, no con extraños. Lo mismo ocurre con las tarjetas de regalo, que también son utilizadas por los estafadores.
Zelle "no ofrece un programa de protección para los pagos autorizados", según Early Warning Services.
"El dinero se mueve rápido, directamente a la cuenta bancaria del destinatario inscrito. Siempre verifique dos veces el número de teléfono móvil o la dirección de correo electrónico del destinatario son correctos, para que el dinero llegue a la persona adecuada", dice en un informe Early Warning Services.
¿Cuáles son las estafas más frecuentes?
Los estafadores están utilizando la aplicación Zelle y otras apps para transferir dinero para robar a los consumidores cuando ponen en venta falsos cachorros (mascotas), anuncian falsos apartamentos o casas para alquilar, ofrecen ingresos extra por personalizar su coche en un anuncio e incluso envían mensajes de texto a los consumidores haciéndose pasar por su banco.
DTE había recibido ya informes de 58 casos de estafa hasta finales de junio en los que los clientes confirmaron haber pagado a un estafador o haber proporcionado información confidencial, según Katie Susko, portavoz de DTE.
En lo que va de 2022, dijo Susko, el 95% de las estafas de corte de luz solicitaron el pago a través de Zelle.
La última estafa relacionada con DTE implica que los estafadores, haciéndose pasar por un representante de DTE Energy, se ponen en contacto inicialmente con los clientes a través de mensajes de texto, y luego mediante una llamada telefónica, y les piden que realicen los pagos atrasados a través de un sitio web.
DTE Energy dijo: ¡qué nunca se pondrá en contacto con los clientes a través de mensajes de texto! Si no está seguro de que la persona que llama es un empleado de DTE, la empresa de servicios públicos recomienda colgar y llamar a la línea de atención al cliente al 800-477-4747.
Una nueva estafa: Un posible comprador supuestamente quiere comprar un artículo que has puesto en Facebook Marketplace, pero luego afirma que "necesitas" actualizar tu aplicación Zelle u otra aplicación de billetera digital para aceptar dinero de su "cuenta comercial" para que la compra de gran valor se lleve a cabo, según una alerta el mes pasado del Better Business Bureau (BBB, siglas en inglés).
El estafador supuestamente pone $300 y te envía una captura de pantalla de su aplicación Zelle como prueba de la compra. Luego, el estafador te presiona para que le devuelvas el dinero.
Pero el BBB advierte: Si reembolsas al falso comprador, perderás unos cientos de dólares. No ha gastado dinero en ninguna compra. Y usted no recibirá ningún dinero por vender el artículo.
"Los estafadores eligen objetivos y lugares donde es fácil conseguir el dinero. La aplicación de transferencia de dinero Zelle es su mecanismo actual para vaciar las cuentas bancarias de los consumidores", advirtió Ed Mierzwinski, director senior de programas federales de consumo del Fondo de Educación del PIRG.
"Los estafadores se aprovechan de los consumidores porque los bancos se lo permiten", dijo Mierzwinski, quien afirma que es necesario endurecer las leyes de protección al consumidor.
"Mi consejo básico es que no uses estas aplicaciones para transferir dinero", dijo Mierzwinski.
Si las utilizas, el PIRG sugiere que, si es posible, mantengas una cuenta bancaria separada para vincularla a las cuentas peer-to-peer. No vincule una aplicación de transferencia de dinero a su cuenta bancaria con gran cantidad de dinero en ella.
Evite relacionarse con quienes se pongan en contacto con usted de forma inesperada y le sugieran que puede pagar una factura de servicios o cualquier otra cosa a través de Zelle u otra aplicación de transferencia de dinero peer-to-peer.
No es de extrañar que el principal método de pago utilizado por los estafadores para obtener dinero en 2021, en términos de dólares perdidos, fuera la "app para transferir dinero o pago bancario", según datos de la Red de Centinelas del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio. Las criptomonedas ocuparon un segundo lugar muy cercano.
Es muy difícil para muchos recuperar el dinero cuando son estafados
¿Recuperarás tu dinero si eres estafado? En muchas ocasiones, la mejor forma actualmente es presentar batalla, e incluso eso podría no funcionar.
Debe ponerse en contacto con su banco o Credit Union inmediatamente si un estafador saca dinero de su cuenta. Incluso si fuiste tú quien fue estafado para enviar el dinero, ponte en contacto inmediatamente con tu institución bancaria e insiste en que investiguen e intenten recuperar el dinero estafado.
Si te han estafado a través de la aplicación de transferencia de dinero Zelle y tu banco se niega a devolverte el dinero, presenta una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que remite las quejas a las instituciones financieras para que respondan. Visite www.consumerfinance.gov/complaint. Los consumidores también pueden llamar a la CFPB al 855-411-2372.
Mierzwinski también sugiere presentar una queja ante la Oficina del Contralor de la Moneda o www.occ.gov.
También puede denunciar una estafa a la Comisión Federal de Comercio en ReportFraud.ftc.gov.
Artículo original en inglés publicado por Freep.com. Detroit Free Press es el diario más grande de la ciudad de Detroit, Michigan, Estados Unidos. Freep (es la dirección web del periódico, www.freep.com). The Free Press es también el periódico más grande de la ciudad propiedad de Gannett, que también publica USA Today. Mantente al día con las últimas noticias de The Free Press a través de sus redes sociales Facebook, Twitter y YouTube.