Existe una falsa creencia sobre la riqueza. Muchos tienen la percepción de que el ingreso es igual a la riqueza. Si te preguntaran describir a un multimillonario es muy probable que te refieras a sus mansiones de lujo, exclusivos autos y compras excesivas en almacenes de lujo.
Creer en este mito da una incorrecta impresión de que aquellos que parecen ser ricos, vecinos que conducen autos de lujo o amigos en jeans de más de $200, son ricos cuando de hecho, solo significa que gastaron más que millonarios reales.
Además, muchos estamos convencidos que ser millonario es cuestión de suerte, como pertenecer a una familia poderosa adinerada y que ha podido ingresar a prestigiosas escuelas de negocios. Pero en realidad, su ambicionada riqueza es el resultado de una verdadera inteligencia financiera.
La mayoría de las personas enfoca su comportamiento financiero en obtener altos ingresos y no en acumular una gran riqueza.
“Una persona con ingresos óptimos, pero que lo gaste todo, no está acumulando riqueza, simplemente está viviendo bien. La riqueza es lo que se acumula no lo que se gasta”, señala Thomas J. Stanley y William D. Danko publicado en su libro “The Millionaire Next Door”.
El estudio realizado por Sarah Stanley Fallaw, coautora del libro "The Next Millionaire Next Door: Enduring Strategies for Building Wealth" y directora de investigación del Affluent Market Institute, encuestó a más de 600 millonarios en América y descubrió interesantes y valiosas cualidades que tienen en común estas personas que alcanzaron el éxito en el ámbito económico.
Fallaw dedujo que para construir una gran riqueza existen factores determinantes que te pueden ayudar alcanzar tus objetivos. No se relaciona con el status familiar, la calidad de la educación, o gastar grandes sumas de dinero en lujos.
Se requiere de mucho sacrificio, trabajo duro y una oportuna disciplina en las finanzas. Además, es importante estar enfocado en tener un estilo de vida modesto, saber invertir el dinero, tiempo y energía, y en no dejarte influenciar por el entorno.
Si te interesa amasar una gran fortuna aquí te daremos las claves del éxito de acuerdo a la investigación de Fallaw y aprende a alcanzar esa independencia financiera para convertirte en el próximo millonario.
Independencia financiera
Para lograr la independencia financiera, o dejar de trabajar para vivir, la mayoría de los millonarios siguen un camino similar. Comparten tres características que les permiten construir su riqueza más rápidamente y alcanzar la independencia financiera antes que la mayoría.
1. Gastan por debajo de sus recursos
Muchos de los millonarios entrevistados por Fallaw destacaron la libertad que conlleva gastar por debajo de sus posibilidades. Se trata de tener un estilo de vida modesto, controlar los gastos y el presupuesto. De lo contrario, serás esclavo del cheque de pago, incluso con un nivel de ingresos elevados.
Chris Reining, quien se jubiló a los 37 años como millonario por cuenta propia dijo:
"Hacerse rico y mantenerse rico es abrumadoramente un juego de vivir por debajo de tus posibilidades. Si puedes hacer eso, disfrutarás de una libertad que la gente rica nunca experimentará".
2. Encuentran un trabajo adicional
De acuerdo con Fallaw, el pluriempleo, o asumir un trabajo adicional, ha sido favorecido por muchos millonarios. Es una buena manera de explorar opciones y generar ingresos extra mientras se mantiene empleado a tiempo completo.
Susie Moore, una entrenadora de alto rendimiento, consultora y autora, escribió previamente en un artículo para Business Insider, "que es posible transformar un trabajo secundario en una carrera a tiempo completo si se tiene ambición, ejecución, decisión y perseverancia para ello."
Por otro lado, un joven inversionista que ya planea jubilarse anticipadamente descubrió, "que obtener ingresos con un trabajo secundario es el camino de menor resistencia para alcanzar la independencia financiera."
3. Se convierten en trabajador independiente
Aquellos que son financieramente independientes pueden aumentar aún más su riqueza trabajando para ellos mismos.
De acuerdo con Fallaw:
"El millonario del futuro que trabaja por cuenta propia, probablemente se arriesgue a transformar sus recursos en algo de valor". También dijo, "que el 42% de los multimillonarios con los que habló eran trabajadores independientes."
También encontró que los que trabajan por cuenta propia tenían más de 1,5 veces el ingreso medio de los que trabajan para otros. Explicó, que su patrimonio neto real menos su patrimonio neto esperado, es en promedio el doble que el de aquellos que trabajan para otros.
Además, mencionó que invertir en el propio negocio es un sello distintivo del éxito económico, siempre y cuando tengan las fortalezas correctas, como la perseverancia y la resistencia para sobrevivir el camino al éxito.
Resistencia y perseverancia
Puede parecer que construir riqueza es inalcanzable, pero de acuerdo a la investigación de Sarah Stanley Fallaw, se requieren de dos cualidades que cualquiera puede desarrollar para lograrlo: resistencia y perseverancia.
"Para crear riqueza, para construir tu propio negocio, para ignorar a los críticos, a los medios de comunicación y a los vecinos, debes tener la determinación de continuar persiguiendo tus objetivos por encima del dolor y el rechazo", escribió Fallaw.
"Los millonarios y otros estadounidenses económicamente exitosos que buscan trabajo por cuenta propia, deciden subir en la escala corporativa o se esfuerzan por crear un estilo de vida de independencia financiera rápidamente", añadió.
Estas cualidades también son ejemplificadas por aquellos que acumulan suficiente riqueza para retirarse a temprana edad.
Tal es el ejemplo de JP Livingston, quien se jubiló a los 28 años con un ahorro de más de $2 millones. Ella vivía modestamente, sin gastar el 70% de su sueldo, el cual dividía 40% en inversiones y el 60% en ahorros.
A pesar de que sus ingresos aumentaron cada año no cedió a la tentación de renovar su estilo de vida. En cambio, ella solo ahorró más dinero. Tenía la suficiente perseverancia para cumplir sus objetivos y evitar la tendencia a gastar más cuando se gana más. Un excelente ejemplo de los obstáculos diarios que pueden impedir que una persona alcance su independencia financiera.
'Factores de riqueza' sin importar edad o salario
Fallaw encontró seis comportamientos, a los que llamó "factores de riqueza", que están relacionados con el potencial de capital de cada persona, independientemente de la edad o el ingreso.
- Frugalidad o el compromiso de ahorrar, gastar menos y ajustarse a un presupuesto.
- Confianza en la gestión financiera, la inversión y el liderazgo familiar.
- Responsabilidad, que implica aceptar tu papel en los resultados financieros y creer que la suerte juega un papel insignificante.
- Planificación o establecimiento de metas para tu futuro financiero.
- Enfoque en lidiar con las tareas hasta completarlas sin distraerse.
- Indiferencia social, o no sucumbir a la presión social para comprar lo actual.
La frugalidad destaca la libertad que conlleva un nivel de gastos por debajo de las posibilidades de cada persona. Ser frugal se considera como una de las claves en lograr la independencia financiera.
Para acumular riqueza adecuadamente, los expertos recomiendan ahorrar el 20% de tus ingresos y vivir del 80% restante (Regla del 20/80).
También se necesita confianza para invertir adecuadamente, en lugar de tomar decisiones de inversión basada en las emociones. Debes separar tus inversiones y concentrarte en un plan de inversión a largo plazo, según explica Shelly-Ann Eweka, planificadora financiera certificada para Business Insider.
Pero no puedes invertir o administrar tu propio dinero sin aceptar la responsabilidad de los resultados. No se consigue riqueza gracias a la suerte.
"Los millonarios no cuentan con nadie más para hacerse ricos, y no culpan a nadie más si no lo logran", escribió Chris Hogan, autor de Everyday Millionaires: How Ordinary People Built Extraordinary Wealth – and How You Can Too. "Se enfocan en cosas que pueden controlar y alinean sus hábitos diarios con los objetivos que se han fijado".
También descubrió que son trabajadores arduos y orientados a objetivos, lo que les permite planificar financieramente y centrarse en llevar a cabo esos planes. El 92% de los millonarios que encuestó desarrollaron un plan a largo plazo para sus finanzas, y el 97% casi siempre logró los objetivos que se propusieron.
Estos comportamientos les facilitan a los millonarios ser socialmente indiferentes. Básicamente no se sienten presionados "por no poseer lo mismo que el vecino".
Cómo gastan su tiempo y energía
Los millonarios tienden a hacer las cosas un poco diferentes a las personas comunes. Fallaw descubrió que los millonarios dedicaban más energía a las actividades de crecimiento personal, como leer por placer o hacer ejercicio, que las personas promedio y esto puede influir en la construcción de su riqueza.
La capacidad de una persona para generar riqueza está relacionada con la forma en que gastan su tiempo y energía. Los millonarios hacen algunos sacrificios para aprovechar al máximo su tiempo, como dormir menos y trabajar más.
"Enfocarse en los objetivos está relacionado con la creación de riqueza, independientemente de la edad y los ingresos", escribió Fallaw. "Las decisiones que tomamos, particularmente relacionadas con el tiempo, energía y dinero, impactan nuestra capacidad para llegar a ser financieramente independientes".
Por ejemplo, los millonarios pasan aproximadamente 5 horas a la semana leyendo por placer, casi 6 horas a la semana haciendo ejercicios y solo 2 horas y media en las redes sociales.
Mientras que la persona promedio puede pasar 2 horas en actividades de crecimiento personal y dedicar 14 horas en las redes sociales.
Asimismo, duermen casi 8 horas menos a la semana y trabajan 6 horas más a la semana que el individuo promedio.
"Las distracciones son una razón importante por la cual muchos luchan para ser financieramente independientes o alcanzar otros objetivos".
Pero eso no quiere decir que todas las distracciones sean malas.
Otra cosa que puede ayudar a generar riqueza es adquirir un hobby, como lo hacen la mayoría de las personas más exitosas del mundo. Por ejemplo, Bill Gates juega “bridge” y el co-fundador & CEO de Twitter, Jack Dorsey, hace caminatas. Ambos son multimillonarios.
Influencia de la zona en donde vives
Una multitud de factores intervienen en la creación de riqueza, pero tal vez ninguno juega un papel tan importante como el lugar donde eliges vivir. El vecindario puede determinar cuánto ahorrar y gastar.
Si vives en una casa cara en un vecindario rico, es más probable que reflejes los hábitos de consumo de tu vecino, lo que te frenaría alcanzar tus objetivos de construir riqueza.
Sin embargo, no solo las influencias de la vecindad pueden afectar la riqueza de una persona, "el precio de la vivienda en relación con tus ingresos también afecta tu capacidad para acumular riqueza a lo largo del tiempo," dijo Fallaw.
La mayoría de los millonarios a los que estudió nunca habían comprado una casa que costara más del triple del monto de sus ingresos anuales. La medida estándar de la asequibilidad de la vivienda es el 30% de sus ingresos antes de impuestos.
"Mantener bajos los costos de la vivienda es inteligente, no importa cuánto dinero tenga", escribió. "El mejor movimiento financiero que puedes hacer es mudarte literalmente a una casa menos costosa".
Haz esto y estarás en camino a generar riqueza en poco tiempo.
Artículo original en inglés publicado en Business Insider. Síguelos en Facebook, Twitter.